デジタル化が進むなかで、パスワードやアカウント情報は、相続の新たなハードルです。故人のデジタル資産をスムーズに引き継ぐためには、従来の相続方法だけでは、対応しきれないケースも増えています。
そのような状況で、家族に代わってAIが、パスワード管理やデジタル資産の引き継ぎを支援する新たな取り組みが、注目を集めています。今回の記事では、AIを活用した相続支援の可能性と、そのメリットや注意点について、詳しく解説します。
デジタル資産の増加と相続の新たな課題
近年、仮想通貨やSNSアカウント、オンラインバンキング、電子マネー、NFTなど、形のないデジタル資産が急速に増加しているのです。これに伴って、相続の場面でも、従来にはなかった新たな課題が浮上しています。
デジタル資産は、物理的な証拠がなく、アクセスにはパスワードやアカウント情報が必須です。相続人が存在や内容を把握すること自体が、難しい場合があります。特に、本人のみで管理していた場合、家族は資産にアクセスできません。場合によっては、遺産分割協議をやり直す必要があります。
サービスを提供する会社の規約によっては、アカウントの承継が認められません。対応が異なり、相続手続きが煩雑になってしまうのです。また、デジタル資産へのアクセスは、オンライン手続きが主体になります。高齢者にとっては、難易度が高い可能性があるでしょう。
放置されたサブスクリプションの継続課金や、見落としたデジタル資産の追加相続税など、経済的なリスクも存在します。デジタル資産の相続は、重要性を増すことが予想されます。早めの相続対策と対応が求められているのです。
パスワード管理が相続に与える影響
パスワード管理は、デジタル資産の相続において、重要な役割を果たします。故人が残したアカウントや仮想通貨などにアクセスするためには、ログインIDやパスワードが必要です。これらの情報が分からない場合、相続財産として、課税の対象にはなるものの、実際の確認や換金、管理が困難です。
そのため、生前からパスワードやログイン情報を整理して、パスワード管理ツールにまとめましょう。たとえば、エンディングノートに復旧方法と一緒に、記載しておくことが大切です。また、スマホやパソコンのロック解除情報を、家族と共有しておくことで、相続後のトラブルが未然に防げます。
パスワードが不明な場合は、専門業者へ解除を依頼するのも有効です。デジタル資産には、電子マネーや暗号資産などの相続が可能なものと、できないものがある点に注意してください。それぞれの特性を理解しておく必要があります。
| 種別 | 相続の可否 | 主な例 | 特徴・注意点 |
| 相続が可能なデジタル資産 | 可能 | ネット証券口座、暗号資産（仮想通貨）、電子マネー（チャージ残高）など | 法的な財産として扱われて、遺産分割や相続税の対象になる。アクセス情報（ID・パスワード）の管理が重要になる。 |
| 相続ができないデジタル資産 | 不可 | 各種ポイント（航空マイル、ショッピングポイントなど） | 利用規約で、譲渡や相続が禁止される場合が多い。死亡時に失効する。 |
超高齢化社会による2025年問題が「相続」に影響？
AIによる相続支援の可能性が、今後も注目を集めています。2025年の現在、団塊の世代がすべて75歳以上になり、国内の相続件数は、急増する見込みです。この増加によって、税務署は、人員不足や業務負荷の増大に直面しています。そのため、相続税申告の調査対象を、効率的に選定する手段として、AIの活用が期待されているのです。
また、相続は、従来の不動産や預貯金などの形態にとどまりません。海外資産や暗号資産など、現代では多様化しています。これらの正確な評価や申告漏れ防止は、従来の手作業では、非常に困難です。そのため、AIが豊富なデータを解析して、相続のおける不正やミスを事前に防止しつつあります。
このように、超高齢化による相続件数の増加や、財産内容の複雑化、人員不足などの課題が大きな問題になっています。その一方で、AIが相続分野での効率化と高度化を、同時に実現する新しいテクノロジーとして期待されているのです。
そもそもデジタル資産とは何か？
私たちの生活は、スマートフォンやインターネットの普及により、ますますデジタル化が進んでいます。その中で「デジタル資産」という言葉を耳にする機会も増えてきましたが、具体的に何を指すのか、正確に理解している人は意外と少ないかもしれません。
デジタル資産とは、オンライン上に存在する価値ある情報やサービスのことです。SNSアカウントや電子マネー、写真データなど、多岐にわたります。
SNS・クラウドサービス・暗号資産などのデジタル資産の種類
デジタル資産には、SNSアカウントやクラウドサービス・暗号資産など、さまざまな種類があります。SNSアカウントには、LINEやFacebook、X（旧Twitter）、Instagramなどがあり、個人の交流や情報発信の場として、利用されています。
クラウドサービスには、オンラインソフトウェアを提供するSaaS（Google Workspace、Microsoft 365など）、アプリ開発用のPaaS（Google App Engine、Microsoft Azureなど）が代表例です。暗号資産には、ビットコイン（BTC）やイーサリアム（ETH）などの、ブロックチェーン技術を用いたデジタル通貨があります。
さらに、NFT（非代替性トークン）として、デジタルアートやゲーム内アイテムなども、デジタル資産に含まれます。これらのデジタル資産には、個人の財産価値や思い出、重要な情報が入っており、適切な管理と相続への備えが大切です。
| 分類 | 内容 | 例 |
| SNSアカウント | 個人の交流や情報発信の場となるサービス | LINE、Facebook、X（旧Twitter）、Instagram |
| クラウドサービス（SaaS） | オンラインソフトをサービスとして提供 | Google Workspace、Microsoft 365、Salesforce |
| クラウドサービス（PaaS） | アプリ開発用のプラットフォーム | Google App Engine、Microsoft Azure、Heroku |
| クラウドサービス（IaaS） | 仮想インフラの提供 | Amazon Web Services（AWS）、Google Cloud、Microsoft Azure |
| 暗号資産 | ブロックチェーン技術を用いたデジタル通貨 | ビットコイン（BTC）、イーサリアム（ETH） |
| NFT（非代替性トークン） | デジタルアートやゲーム内アイテムなど唯一無二のデジタル資産 | CryptoPunks、ゲーム内アイテム |
| 電子マネー・ポイント | デジタル決済やポイントサービス | PayPay、楽天ポイント、マイル |
| オンラインバンキング・証券口座 | インターネットでの金融取引・資産管理 | ネット銀行口座、ネット証券口座 |
| オンラインショッピングアカウント | ECサイトのユーザーアカウント | Amazon、楽天市場 |
| オンラインゲームアカウント | ゲームプラットフォームのアカウント | Steam、PlayStation Network、Xbox Live |
| クラウドストレージ | ファイル保存・共有サービス | Google Drive、Dropbox、iCloud |
デジタル資産の価値とプライバシーの重要性
現代の個人や企業において、極めて重要な価値を持つのがデジタル資産です。電子メールやSNSアカウント、デジタルコンテンツ、仮想通貨など、価値ある情報やデータが含まれます。しかし、その価値を維持・活用していくためには、プライバシーの保護が不可欠です。
個人情報や機密データを、不正アクセスや漏洩から防ぎ、個人の尊厳や信頼を守ることにつながります。また、企業においても、法規制への適切な対応は、信頼構築の土台になります。
もしデータが漏洩すれば、資産としての価値を失うだけでなく、顧客や社会からの信用も損なわれるでしょう。そのため、強力な暗号化や技術的な措置は、プライバシーガバナンスを強化するうえでも重要です。
相続で問題になるデジタル資産
デジタル資産の相続では、さまざまなトラブルが発生する可能性があります。故人のスマホやパソコンにロックがかかっている場合、相続人が資産にアクセスできず、確認や引き継ぎが困難になります。二段階認証の情報が、本人でないと分からない場合も同様です。
特に、登録された電話番号が解約されていると、二段階認証コードの受け取りすら、できなくなることがあります。また、デジタル資産の存在自体を、相続人が把握できないことも大きな問題です。紙の証拠が残らないため、メールやスマホ内を調べなければ、発見できません。
相続手続き後に、仮想通貨をはじめとした高額な資産が見つかり、遺産分割協議のやり直しや税務申告漏れが発覚するケースもあるのです。一方で、デジタル資産の「負の遺産」も、忘れてはいけません。故人が残したネット通販の未決済や、サブスクリプション契約の料金など、相続人が支払い義務を負う場合があります。
これを放置すると、経済的な負担やトラブルの原因につながります。SNSアカウントやメールアカウントの管理権限をめぐって、家族間で争いが起きるかもしれません。重要な情報が見つからないことで、遺産分割の公平性にも支障が生じます。
このように、デジタル資産の相続では「存在の把握の困難さ」「アクセス制限」「負債契約の継続」「家族間の権利争い」「税務上のリスク」が大きな問題です。これらを防ぐためには、生前に資産の一覧を整理して、アクセス情報や契約状況を相続人と共有しましょう。そして、専門家に相談して、対策を講じておくことが大切です。
AIが家族の代理人となる相続支援の可能性
AIによる相続支援は、すでに進展しており、遺言書の作成や資産評価のサポートが代表例です。また、相続人の希望や感情の分析による遺産分割案の提示、手続きの支援など、多方面で活用が進んでいます。
対話型AIが、相続人から希望や感情を聞き取り、最適な分割案をシミュレーションするのです。合意形成を支援する仕組みとして開発されて、心理的負担の軽減と、手続きの効率化に貢献しています。また、相続登記の申請書類作成に関しても、AIによる支援が可能です。しかし、申請そのものは人間が直接行わなければなりません。
また、AIが完全に代理人になるには、本人の意思や感情反映の精度、法的な有効性、認知症患者の意思確認の課題など、法制度と倫理面での整備が必要です。現状では、AIは相続支援の有力なツールとして活用されつつありますが、完全な代理人という役割には、まだ到達していません。
パスワードマネージャーやAIツールによる安全な管理支援
パスワードマネージャーは、故人のデジタル資産を、安全かつスムーズに相続するための有効なツールです。生前から、アカウント情報やパスワードを一元的に管理します。緊急アクセス機能を活用することで、あらかじめ指定した相続人に、自動的かつ安全に情報を引き継ぐことができます。
また、エンディングノートと組み合わせることで、パスワードの所在やデジタル資産の取り扱いを明確に伝えられます。これによって、相続人は不要なトラブルが避けられて、必要な情報のみに安全にアクセス可能です。このように、パスワードマネージャーは、単なる記憶補助にとどまりません。デジタル遺産の相続において、安全性と利便性を高める重要な役割を果たします。
パスワード管理から本人確認に対応！AIのセキュリティ活用
AIは、故人の相続手続きを円滑かつ安全に進めるために、さまざまな場面で活用されています。たとえば、戸籍謄本などの書類を、AI-OCR技術で解析して、自動的に相続関係説明図を作成することが可能です。それによって、相続人の特定や戸籍収集の確認作業を効率化します。近年では、パスワードマネージャーを用いて、故人が持つSNSやオンライン口座などの認証情報を、安全に管理できます。
信頼できる家族と、安全にデジタル資産を共有する仕組みです。これによって、認証情報へのアクセスや管理が、効率的かつ安全に行えるようになりました。行政手続きやマイナンバー制度においても、個人番号や顔認証などによる本人確認や、アクセスコントロールにAI技術が利用されています。
相続でAIが支援できる範囲と限界
AIは相続の分野において、資産の評価や遺言書作成の支援、相続税申告の分析など、業務の効率化と、精度向上に大きく役立っています。複雑な税制や海外資産、仮想通貨の評価にも、対応できるのです。遺言作成における、法的要件の確認や文案作成も可能になります。
しかし、このような技術的な支援だけでは、家族間の感情面の調整や、本人の意向を細かく反映できません。特に、故人の情報やデジタル資産の取り扱いについては、死後のプライバシー保護という観点から、厳しい法律や倫理的な制約が存在します。
AIは、相続業務の一部を自動化して、効率化する有力なツールです。一方で、最終的な判断や繊細な対応には、家族や専門家の関与が不可欠です。そのため、現状では、AIによる全面的な自動化は現実的ではありません。人の判断を支える「補助的な存在」として、活用することが適切です。
AIが支える相続業務の利点とトラブル回避のポイント
相続手続きにおいてAIを活用することには、多くの利点があります。申告書の作成において、AIが素早く誤りを検出します。過去の判例や申告事例を学習したうえで、節税のための提案が行えるのです。公平な財産分割のシミュレーションを行い、相続人同士のトラブルを未然に防ぐ効果も期待できます。
しかし、AIの利用には注意しなければなりません。AIの判断は、ブラックボックス化しやすく、その根拠が不明確になりがちです。そのため、説明責任を果たしづらいという課題が存在します。特に、深層学習型AIでは、その判断プロセスが利用者にも理解しにくい場合があります。
また、相続に関するデータには、個人情報が多く含まれるため、プライバシーリスクにも十分な配慮が必要です。AIを用いた遺言書作成などで、誤りが生じた際には、責任の所在が不明確になる可能性もあります。
AIは、相続の業務効率化やトラブル防止において、非常に頼りになるツールです。一方で、倫理面や法的責任、プライバシー保護を十分に考慮して、あくまで補助的手段として活用してみましょう。
相続業務を効率化するAI活用のメリット
相続業務は、資産の調査や評価、必要書類の収集・整理、相続人間の調整など、多岐にわたります。これらの作業は、膨大な時間と労力が必要です。そのため、人的ミスや手続きの遅延が発生しやすくなります。そのような現状で、人工知能（AI）の導入が注目され始めました。
膨大なデータの分析や、書類の自動分類など、相続業務の負担を大幅に軽減する可能性が広がっています。AI活用によって、これまで時間のかかっていた業務が、迅速かつ正確に処理できるのです。相続における家族の負担軽減と、トラブル防止につながると期待されています。
- 24時間対応の自動化
AIを活用することで、相続手続きに関する相談業務や情報提供が、24時間いつでも自動対応できます。たとえば、相続手続き特化型のチャットボットでは、深夜や休日など、時間を選ばずに対応が可能です。
- 高度なセキュリティ管理
相続に関するデータを保護するために、クラウドサーバー上で高度なセキュリティ管理体制が敷かれています。データ収集・分類の自動化によって、不正アクセスや情報漏れを防止する技術が重視されます。
- 家族間トラブルの軽減
AIは、相続人の利害調整や複雑な手続きを分かりやすくサポートします。たとえば、遺産分割協議書の自動作成システムでは、面談時の音声データと、関連書類をAIが処理する仕組みです。正確かつ迅速に書類作成を行うことで、記載ミスや不明点を減らして、トラブル防止につなげます。
| 項目 | 説明 | AI活用のメリット |
| 24時間対応の自動化 | ・相続手続き相談に特化したチャットボットが、深夜・休日も対応可能 ・定型的な質問の7～8割を自動解決 ・自由入力キーワードにも対応 | ・利用者が好きな時間に相談可能 ・業務効率化 ・サービス品質向上 |
| 高度なセキュリティ管理 | ・個人情報・財産情報など、機密データを扱うため、クラウド上で厳格に管理 ・データ収集・分類を自動化して、ヒューマンエラーを低減 ・暗号化やアクセス制限を活用して、情報漏えいを防止 | ・安心・安全なシステム運用 ・信頼性の確保 ・不正アクセス防止 |
| 家族間トラブルの軽減 | ・遺産分割協議書をAIが自動作成（音声データ＋関連書類を処理） ・正確・迅速な書類作成で記載ミスや不明点を減少 ・AIによる透明化と進捗共有で、コミュニケーションを促進 | ・相続人間のトラブル防止 ・心理的ストレスの緩和 ・手続きの負担軽減 |
相続手続きにおけるAI活用の注意点
AIは、相続書類の自動作成や必要書類のチェック、手続きの進捗管理など、多岐にわたるサポートが可能です。手続きの効率化や、ミスの軽減に大きく貢献するでしょう。しかし、AIは万能ではありません。相続特有の複雑な法的判断や、細やかな事情の把握には、限界があります。
また、個人情報の取り扱いや、セキュリティ面のリスクも無視できません。そのため、AIの活用にあたっては、適切な使い分けが必要です。そして何よりも、専門家との連携が不可欠です。ここでは、相続手続きにAIを導入する際に知っておくべき注意点や、活用のコツについて、解説していきます。
- プライバシー・セキュリティリスク
AIを相続手続きに活用する際には、プライバシーとセキュリティの確保が、最も重要な課題です。学習や処理の過程で、情報が不正に利用されたり、外部に漏洩したりするリスクを防ぐ必要があります。厳格なデータ管理と、高度なセキュリティ対策が欠かせません。また、本人の許可なく、情報を使用しないことが大前提です。
- AIの判断に依存しすぎるリスク
AIを相続手続きに活用する場合、その判断に依存しすぎるリスクにも注意してください。AIは、質問形式で必要書類を案内したり、手続きの流れをサポートしたりすることが可能です。しかし、法律的な判断や、特殊な事情を伴うケースへの対応には限界があります。
特に、相続人が複数人いる場合や、複雑な遺産分割協議、長期間放置された相続登記などです。また、専門知識や経験が求められる場面では、AIだけに頼ると、誤った判断や情報不足によるミスが発生しやすくなります。
AIの案内は、あくまで補助的なものです。相続手続きの最終的な判断や、実行にあたっては、デジタル資産専門業者をはじめとしたプロとの連携が重要です。
- 法整備の遅れや社会的な受け入れ
AI技術の急速な進展に対して、相続における個人情報保護や、AIの自動判断をめぐる法整備は、十分とはいえません。デジタル社会の発展で、既存規制の見直しが求められます。社会全体での受け入れも重要なテーマになるかもしれません。
特に、権利や財産に直結する相続分野では、AIの利便性を活かしつつ、透明性と安全性を確保する必要があります。
| 項目 | 説明 | 主なリスク・課題 | 必要な対応 |
| プライバシー・セキュリティリスク | 相続手続きにおいて、AIが膨大な個人情報を扱うため、漏洩や不正利用の危険がある | ・情報の外部流出 ・無断利用 ・不正アクセス | ・高度なセキュリティ対策 ・データの厳格な管理 ・個人情報保護法など法規制の遵守 ・制度整備と罰則強化 |
| AIの判断に依存しすぎるリスク | AIには限界があり、複雑な法律的判断や、特殊事例を誤処理する可能性がある | ・誤った判断の提示 ・情報不足による申請ミス ・相続登記の不備や却下 | ・AIはあくまで補助ツールとして利用 ・最終判断は専門家と連携 |
| 法整備の遅れや社会的な受け入れ | AIの急速な進展に比べて、法制度や社会的な信頼感が追いついていない | ・制度基盤の不十分さ ・規制の遅れ ・利用者の不安・不信感 | ・制度基盤の強化と規制見直し ・透明性・安全性確保 ・社会との信頼向上 |
安心して相続手続きを進めるために！デジタル資産専門業者との連携
故人のデジタル資産を安心して相続するためには、デジタル資産に特化した専門業者や、弁護士との連携が重要です。これによって、資産の種類や所在、アカウント情報を整理・管理できます。適切なサポートを受けつつ、相続手続きをスムーズに実現したい場合は、専門業者への依頼はおすすめです。
まず、相続の場面において、故人が保有していた仮想通貨やオンラインバンク、SNSアカウント、NFTなどのデジタル資産を一覧化しなければなりません。たとえば、デジタル資産の専門業者に依頼した場合には、アカウント情報やパスワードを安全に記録・管理できます。家族間で事前に相続の合意形成を行い、遺言書や相続計画を作成することで、相続争いも防げるでしょう。
デジタル資産は、市場価値の変動が大きく、評価や税務計算が複雑になりがちです。そのため、早期の相続税の対策が欠かせません。専門業者による、アカウント解約・名義変更などの一括手続きを活用することで、手続きの簡素化と迅速化が実現できます。
専門家と協力しながら、相談手続きを計画的に進めることが、故人のデジタル資産相続を安心して引き継ぐための有効な方法です。
デジタルフォレンジック技術の導入で相続を支援
故人のデジタル資産を安全かつ確実に相続するためには、デジタルフォレンジック技術の導入が大きな支援です。デジタルフォレンジックは、故人のパソコンやスマホ、オンラインアカウントなどのデジタル資産を、専門的に調査する技術です。パスワードロックや機器の破損、データ削除などの障害があっても、復元・抽出できます。
これによって、写真や連絡先、メール履歴、仮想通貨ウォレットなど、大切なデータや金融資産を正確に把握できるのです。この技術は、隠された資産の発見や相続トラブルの防止、不正アクセスやデータ改ざんの調査にも活用されます。具体的には、パスワード解除の支援、壊れた機器からのデータ復旧、デジタル資産の発見と管理など、多様な用途があります。
AI技術を組み合わせることで、データ解析や復元作業の自動化が進み、調査のスピードや精度が向上します。AIは、膨大なデータの中から、重要な情報を効率的に抽出して、資産の把握や不正検出の精度を高めます。デジタルフォレンジックとAIの融合は、故人のデジタル資産の把握と円滑な相続、トラブルの防止に大きく貢献します。
AIとパスワード相続の融合が切り拓く新しい相続の形
AI技術の進化が、相続の分野に革新をもたらしています。また、ブロックチェーンとAIを組み合わせた新しいサービスも生まれているのです。たとえば、スマホで資産の写真を撮るだけで、AIが財産目録を作成して、IDやパスワードなどの情報管理が行えます。
ブロックチェーン技術によって、相続に関する契約の法的効力が担保されて、遠隔地からでも、スムーズな相続手続きを実現します。このようにAIと相続の融合は、煩雑で時間のかかる従来の相続業務を刷新するでしょう。よりわかりやすく、迅速で透明性の高い相続の形を切り拓きます。
まとめ
デジタル資産が、私たちの生活にますます深く関わる現代において、相続問題はこれまで以上に重要なテーマです。特に、パスワードやアクセス権限の管理が難しく、従来の相続手続きでは対応できません。
そのような状況で、家族を助けるAI相続支援は、複雑なデジタル資産の整理や、引き継ぎを効率化します。しかし、デジタル資産の種類は、非常に多様です。法律や技術の専門知識も必要となるため、AIだけで全てを完結させるのは、難しいのが分かりました。
そこで、実際の相続手続きや、資産の最適な管理方法を検討する際には、専門的な知見を持つデジタル資産の専門家への相談が、非常に重要です。デジタル資産を取り扱う専門家は、最新の法制度や技術動向を踏まえて、個別の状況に応じたアドバイスを提供します。
安心で円滑なデジタル資産の継承をサポートするのです。これからの時代を見据えた相続対策を進めるためにも、相続手続きで悩んでいる場合は、専門家と連携して、確実なデジタル資産継承の道筋を立ててください。
この記事の監修者
石坂貴史
マネーシップス運営代表・FP
証券会社IFA、2級FP技能士、AFP、マネーシップス運営代表者。デジタル資産や相続をはじめとした1,000件以上の記事制作、校正・監修を手掛けています。金融や経済、不動産、保険、相続分野が専門。お金の運用やライフプランの相談において、ポートフォリオ理論と行動経済学を基盤にサポートいたします。